ТЕМА: Canada has the highest mutual fund costs

Я постараюсь найти чье-нибудь исследование т.к. не хочется слишком много времени на это тратить.
Хотел же я сказать следующее: скажем вы покупаете XIU (MER .18%). Когда у вас не очень много денег скажем вы можете вложить 6000 в год, чтобы уменьшить риск инвестор делает несколько покупок. С фондами вы можете это делать каждый месяц или даже чаще. Это ничего дополнительнои не стоит. С ETF вам надо платить комиссионные поэтому вы будете покупать реже. Например, через месяц: 6 * 20 = 120. Это 2% годовых. Вот все и сравнялось. Вот что я хотел сказать.

>Я постараюсь найти чье-нибудь исследование

Я каждый день натыкаюсь на такие исследования. Вот сегодняшнее: The 2012 Sleepy Portfolio http://www.canadiancapitalist.com/the-2012-sleepy-portfolio-report-card/

>Например, через месяц: 6 * 20 = 120. Это 2% годовых.

Так делать не надо. В течение года с каждой зарплаты можно покупать TD Canadian Index - e (TDB900), а раз в год во время rebalancing продавать TDB900 и покупать один раз XIU.

Понятно, что ETF - это не панацея. Даже самый хороший инструмент можно при желании испортить. Можно покупать и продавать каждую неделю, можно найти ETF с MER выше, чем у некоторых фондов (e.g. PowerShares KBW High Dividend Yield Financial Portfolio MER 1.32%), можно найти actively managed ETFs (Horizons Active Cdn Dividend ETF HAL). Только вот зачем? Мы же хотим понижать затраты, а не повышать их. А понижать затраты и одновременно повышать шансы накопить себе на пенсию можно с low cost index ETFs (или low cost index mutual funds).

Леонид, не вижу смысла покупать ETFs настолько же часто, насколько mutual funds только ради того, чтобы было настолько же часто Не даёт это особенно ничего для диверсификации портфолио. Уж сколько копий разбили об это. И, вообще, Warren Buffet всегда прав (шучу конечно про "всегда", но дядьку очень уважаю): вслепую делать dollar-cost averaging -- не лучшая стратегия. Лучше (и интереснее) анализировать.

Понимаю, у каждого своя планка, но если брать в среднем, без учёта конкретной рыночной ситуации и конктерных ETFs, то чтобы построить $6K портфолио из ETFs, на мой взгляд раза два-три за год купить достаточно. Скажем по 2-3K. Не меньше. Но каждые два месяца, по $500 неа. Черезчур. Не вижу смысла. Уж точно не с комиссионными в $30. И даже в $10 не очень комфортно.

Ладно, будем считать, что это вопрос предпочтений. Но я всё же к тому, что ETF не стоит торговать, как mutual funds. От них другие ожидания, и подход другой должен быть.

Да ты даже лучше сказал, с цифрами на бумаге. Респект! Мне бы было лень.

>Но каждые два месяца, по $500 неа.

А ещё можно каждую неделю покупать и тогда комиссионные вообще полторы штуки будут! А если каждый день, то за год можно потратить целых 11 штук!

Кстати, даже в таких причудливых условиях ETF всё равно выиграет в третьем году! Фонд-то свои 2% возьмёт и на следующий год и через год!

1-й год:
Фонд: 2% * ($1000 + $6000)/2 = $70
ETF: 0.18% * ($1000 + $6000)/2 + $120 = $6.30 + $120 = $126.30

2-й год:
Фонд: 2% * ($6000 + ($1000 + $6000)/2) = $190
ETF: 0.18% * ($6000 + ($1000 + $6000)/2) + $120 = $17.10 +$120 = $137.10

3-й год:
Фонд: 2% * ($12000 + ($1000 + $6000)/2) = $310
ETF: 0.18% * ($12000 + ($1000 + $6000)/2) + $120 = $27.90 +$120 = $147.90


Итого:
Фонд: $70 + $190 + $310 = $570.00
ETF: $126.30 + $137.10 + $147.90 = $411.30

Итого за 3 года ETF сэкономит нам $158.70 даже, если мы будем иметь глупость покупать по $1000 каждые 2 месяца, платя $20 комиссионных!

Ну, а вообще-то конечно нужно, чтобы комиссионные за покупку ETF отбивались за год за счёт более низкого MER. Тогда имеет http://www.canadiancapitalist.com/portfolio-size-for-choosing-etfs-over-index-funds/ переходить с недорогих фондов на ETF.

Кстати, Questrade теперь продаёт любой ETF без комиссии.

http://www.questrade.com/pricing/etf.aspx?pid=13-02-00-Qcom-Home-banner-ETF

Так что можно их как фонды теперь покупать хоть каждый день.