ТЕМА: Финансисты, есть разница где открыть RESP?

То что групповой не надо я знаю.

---

Спасибо. Будем посмотреть.

---

Мы открыли TD Mutual Funds http://www.tdcanadatrust.com/products-services/investing/resp/resp-choices/resp-choices.jsp и очень довольны.

Главное преимущество в том, что можно инвестировать в самые недорогие в Канаде фонды:

TD Canadian Bond Index - e
TD Canadian Index - e
TD U.S. Index - e
TD International Index - e

Вот подробные инструкции как открыть такой RESP:
http://www.moneysmartsblog.com/resp-how-to-get-started/

Если хочешь, у меня есть книга The RESP Book - могу дать почитать.

Вот ещё много информации по RESP:
http://www.canadiancapitalist.com/investing-in-td-e-series-funds-for-your-resp/
http://www.milliondollarjourney.com/how-to-open-a-td-e-series-e-funds-resp-account-not-complete.htm
http://www.milliondollarjourney.com/having-a-newborn-getting-down-to-business.htm
http://www.milliondollarjourney.com/the-resp-strategy.htm

Там ничего шибко сложного нет. Просто всё внимательно прочти. Я назначил appointment, чтобы открыть TD Mutual Funds RESP. В процессе я сказал мужику, что хочу конвертировать TD Mutual Funds RESP в TD e-Series Funds account. Он сразу это сделал.

Дальше скажи, что хочешь автоматически перечислять $100 каждые 2 недели в день твоей зарплаты. Если у тебя есть счёт в TD, то это вообще легко, а если нет, то просто дай им VOID чек из своего банка и они тоже всё наладят.

Он тебя будет мучить вопросником, чтобы определить приемлемый для тебя уровень риска, - они должны по закону это сделать. Просто стойко ответь на все вопросы, а потом скажи, что хочешь, чтобы все твои взносы распределялись ровными частями между

TD Canadian Index - e 33%
TD U.S. Index - e 33%
TD International Index - e 34%

"e" часть важна! Она значит e-Series. Всячески подчеркивай, что хочешь именно e-Series Funds.

А CESG скажи, чтобы падал в Money Market фонд. Из Money Market ты на сайте банка можешь уже эти деньги потом передвинуть в тот фонд, который на тот момент просядет.

В конце года двигаешь столько из 3-х фондов вверху в
TD Canadian Bond Index - e
чтобы в последнем оказалось 5% x (возраст ребёнка + 1) от общего размера портфеля. То есть, в год рождения ребёнка в TD Canadian Bond Index - e должно оказаться 5%, в 1 год - 10%, в 2 года - 15% и т.д., так как портфель должен становиться всё более консервативным при приближении к дате начала учёбы. За 5-ть лет до начала учёбы надо будет из Bond фонда переводить в GICs, но об этом я буду думать, когда придёт время.

что такого особо ценного в -е?

по остальномы вопросов нет практически все так же.

У TD e-Series фондов ниже Management Expense Ratio (MER). MER - это процент (или доля процента), который вы заплатите банку за тот или иной фонд в год. Чем ниже MER, тем больше денег останется вам.

Вот здесь TD всё сам честно объясняет: What are http://www.tdcanadatrust.com/products-services/investing/mutual-funds/td-eseries-funds.jsp?tab=what-are-mers?

Например,

TD Mutual Funds	e-Series	Investor Series	Savings
TD International Index Fund	0.51%	1.38%	0.87%

На $1000, инвестированную в фонд, за год вы заплатите

TD International Index Fund - e	$5.10
TD International Index Fund	$13.80

Экономия $8.70 Причём, это один и тот же фонд, просто разные классы shares, за которые берут разные деньги.

Кто-то может посмотреть на цифру $8.70 и сказать: "да ну на фиг ещё напрягаться из-за такой мелочи". А зря, так как за 18-ть лет, что вы будете копить на образование, эта маленькая казалось бы разница выльется в большую разницу результатов.

Предположим, что каждые две недели вы с получки покупаете один из фондов вверху на сумму $30. И предположим, что фонд растёт на 7% в год (до вычета MER). Если вы покупали е-Series фонд, то через 18 лет у вас будет
$26,645.48
а если просто TD International Index Fund, то -
$24,298.99

Итого, e-Series выигрывает с перевесом $2,346.49, а это уже приличные деньги.

Да, и ещё, слово "Index" в названии фонда тоже важно, так как у TD есть такие красавцы как TD International Growth Fund с MER 2.73%! Сколько бы вы потеряли в примере сверху по сравнению с e-Series, если бы вы инвестировали в этот "замечательный" фонд? $5,505.42

Ну, и последнее. Наверняка все инвестируют в e-Series фонды - это же дешевле! Ан, нет! В TD International Growth с его MER 2.73% вложено 720.30 миллионов долларов. А в TD International Index - e - всего 214.63 миллионов. Почему?!...

У меня при виде финансовой информации мозг выключается. Хуже китайского.

---

прикольно - спасибо. пошла на счет посмотреть че где - и как-то они особо не предлагают е-сериес на сайте

Это скорее всего означает, что у вас просто TD Mutual Funds RESP account. В нём e-Series фонды недоступны. Чтобы получить возможность покупать e-Series нужно конвертировать ваш счёт в TD e-Series Funds account. Для этого нужно заполнить вот эту http://www.tdcanadatrust.com/products-services/investing/mutual-funds/investment-options/convert-acct.jsp на сайте TD и отослать её в банк по почте (требуется оригинал подписи). После того, как счёт будет конвертирован, у вас на сайте в списке появятся e-Series фонды.

Пока не думай о финансах. Просто смотри на это как на алгоритм.

1. Позвонить в TD и назначить встречу для открытия TD Mutual Funds RESP

2. Прийти в TD и объяснить, что хочешь не просто TD Mutual Funds RESP, а TD e-Series Funds account. Они могут сразу открыть первый и тут же конвертировать его в e-Series account, чтобы тебе не пришлось потом форму им по почте слать.

3. Сказать, что хочешь перечислять $100 каждые две недели в тот день, когда у тебя зарплата. Если нет счёта в TD, то принеси VOID чек из своего банка.

4. Сказать, что тебе параллельно какие там фонды они рекомендуют покупать на основе вопросника, а ты хочешь в равных частях
TD Canadian Index - e-Series 33%
TD U.S. Index - e-Series 33%
TD International Index - e-Series 34%

5. Сказать, чтобы Canada Education Savings Grant (CESG) (бонус от правительства в размере 20% от твоих взносов) клали в Money Market фонд.

Всё. С остальным потом разберёшься.

Я пишу это, конечно, со своей колокольни, то есть предполагая, что ребёнок маленький совсем ещё. Если ребёнок постарше, то нужно расклады по фондам модифицировать. Если же до поступления осталось 5 лет или меньше, то вообще GICs нужны, а не фонды. Ну, и если раньше не откладывал ещё, то можно http://www.canadiancapitalist.com/quick-tip-catch-up-on-resp-contributions/ на один год за год.

Это просто мой опыт и то, что наша семья делает, но никак не рекомендация делать так или иначе. Обстоятельства у всех разные. Если совсем не хочется самому разбираться, то можно позвонить financial planner'у. Вот список фирм, которые работают на основе почасовой оплаты:
http://www.moneysense.ca/2010/03/18/find-a-fee-only-planner-in-ontario/
Я правда не знаю консультируют ли они по поводу RESP, но можно позвонить и спросить.