ТЕМА: Требуется financial advisor - ищу замену своему.

Я это не делаю пока, если не считать вложенных в balanced смесь RESP.

Вчера стал CFA Charterholder-ом, поэтому могу попытаться поделиться разумным советом.

С учётом сильных падений кризисных лет и делая поправку на инфляцию и налоги, получилось, что заработано меньше 3%.

Это среднее за 15 лет?
А можно цифру до налогов и инфляции?
Налоги у всех разные, просто чтобы сравнить с каким-то референс перформансом.

Мне надо дома поднять бумаги.

Вот смотрите, чисто навскидку.

Чистые stocks - риск и доходность ВЫШЕ, чем у fixed income.
Т.е. если создавать грамотный сбалансированный portfolio, его ожидаемая доходность будет ниже, впрочем ниже будет и риск (standard deviation of returns).

Так вот у этого более рискованного варианта 100% stocks, если брать чистый маркет, экстраполированный индексом S&P 500 (500 крупных американских компаний, выбираемых по определённому критерию комитетом этого индекса), то что мы имеем за последние 15 лет (на 2012 год)?

2.bp.blogspot.com/-FuhlQ4cRQ1M/UTL-HUvpV...P500+(1992-2012).jpg

Имеем 4.47% ДО налогов и инфляции.

Ну и (чисто навскидку же) выходит, что честные 3% после всего - совсем не так плохо.

Так это выходит - я просто жадничаю?

Не спешите с выводами, ключевое слово - "навскидку".
Вполне возможно, есть способы улучшить ситуацию.

Вообще начинать надо с ВАШЕГО уровня риска (tolerance - как вы чувствуете, и ability - что вы объективно можете вынести), и ВАШИХ целей, в каком-то конкретизированном виде (хАчу полтос в год чистыми индексированно от сегодня по выходу на пенсию).

От риска и целей уже можно (и нужно) плясать и смотреть.

Наймите Воррена Баффета.

"... и немедленно выпил!"

>Но даже при этом, услышав про 30% возврата, я буду бежать от такого советника подальше

Ну, вот видите, базовый принцип связи риска и потенциального дохода, вам известен.

>вроде бы при ежегодных встречах говорит умные вещи

А как он сам объясняет результаты за 15 лет?

>вроде бы создал 'а diversified portfolio'

А из чего примерно он создал это "diversified portfolio"? Mutual funds? ETFs? Акции нескольких компаний?

>то ли дела обстоят ещё хуже, чем у меня.

Думаю, что многие вообще ничего не откладывают на пенсию. Те же, кто откладывают, часто просто не знают как обстоят дела. Полагаю, что большинство из тех, кто откладывает на пенсию, пользуется услугами советников, которые на самом деле скорее продавцы паевых фондов и полезных финансовых советов, как таковых, дают мало. А вообще, конечно, было бы интересно узнать как другие копят на пенсию.

Просто для сравнения очень простой портфель из 4-х mutual funds:

Canadian equity 20% TD Canadian Index – e (TDB900)
US equity 20% TD US Index – e (TDB902)
International equity 20% TD International Index – e (TDB911)
Canadian bonds 40% TD Canadian Bond Index – e (TDB909)

рос на примерно 4.68% в год в период с 1998-го по 2012-ый годы.

(Источник: http://canadiancouchpotato.com/model-portfolios/)

Если держать эти фонды в RRSP, то налоги пока не платим.

Средняя http://www.bankofcanada.ca/rates/related/inflation-calculator/ за последние 15 лет была 2%.

То есть, если вычесть инфляцию, то портфель рос на 2.68% в год (Real Return).

Я не нашёл GIC rates за 15 лет (самое большое, что нашлось - это http://www.ingdirect.ca/en/accounts-rates/historicalencadgic.jsp 5 лет). Но думаю что, используя 5-летние GIC, вряд ли бы получился намного больший рост. Риск, конечно, был бы намного ниже.

Последние 15 лет были конечно не самым простым периодом для того, чтобы накопить на пенсию. Сначала .com crash, а потом кризис 2007-2008...